O juro rotativo é cobrado quando o consumidor não paga a fatura completa do cartão de crédito. Trata-se de uma das modalidades mais caras do mercado.
O Banco Central revelou que o juro do rotativo do cartão de crédito chegou a 432,3% ao ano em julho de 2024. Trata-se de um patamar preocupante para consumidores e para a economia.
Essa situação ocorre em um cenário de mudanças na regulamentação, com a introdução da nova lei do cartão de crédito, que busca limitar os juros e cria a portabilidade de dívidas, facilitando a transferência de débitos entre instituições financeiras.
De acordo com o BC, a taxa é uma média de todas as taxas cobradas pelos bancos. Esse valor subiu 3,6 pontos percentuais, comparados ao mês anterior. Com isso, surge uma dúvida comum: se o BC limitou o rotativo em 2024, por que ele continua aumentando?
Mesmo com mudanças na regulamentação, juro rotativo é o mais alto em 2024
O cartão de crédito, se usado sem planejamento, pode se transformar em uma armadilha financeira. Quando o saldo da fatura não é pago integralmente, o valor pendente entra no crédito rotativo, onde incidem os juros mais altos do mercado.
Esses juros podem rapidamente multiplicar a dívida inicial, levando o consumidor a uma situação de endividamento crescente e difícil de controlar.
O que é juros rotativo?
O juro rotativo é a taxa aplicada ao saldo devedor do cartão de crédito quando o pagamento da fatura não é feito integralmente.
Trata-se de uma das modalidades de crédito mais caras disponíveis aos consumidores, com taxas que podem ultrapassar 400% ao ano, como revelado pelo Banco Central.
O rotativo é acionado automaticamente quando o cliente paga menos do que o valor total da fatura ou atrasa o pagamento.
Qual é o novo limite do juros?
A nova lei do cartão de crédito impõe um limite ao crédito rotativo, que agora não pode exceder 100% do valor da dívida original.
Essa medida visa conter o crescimento descontrolado das dívidas no rotativo, permitindo que o saldo seja transferido para uma linha de crédito com juros mais baixos após 30 dias.
O objetivo é reduzir o peso financeiro sobre os consumidores e tornar o sistema de crédito mais sustentável.
Por que os bancos ainda cobram juros altos?
Embora a nova regulamentação traga mudanças significativas, ela só se aplica a contratos realizados após a sua entrada em vigor, em janeiro de 2024.
Portanto, os contratos antigos ainda operam sob as regras anteriores, permitindo que os bancos mantenham as altas taxas de juros no crédito rotativo.
A transição para o novo modelo será gradual, e a efetiva redução dos juros só será sentida conforme novos contratos sejam firmados.
Portabilidade de dívidas gratuita
A portabilidade de dívidas, agora gratuita, permite que o consumidor transfira suas dívidas de uma instituição financeira para outra que ofereça melhores condições.
Com a nova lei, essa portabilidade foi facilitada, promovendo maior competição entre os bancos e possibilitando ao devedor negociar taxas mais baixas e prazos mais favoráveis. Essa ferramenta é crucial para quem deseja sair do rotativo com menores custos.
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Como pagar menos juros no cartão de crédito?
Para pagar menos juros no cartão de crédito, é essencial adotar algumas práticas:
- Pagar a fatura integralmente até a data de vencimento;
- Evitar o uso do juro rotativo;
- Optar por parcelamento com juros menores oferecido pelo próprio banco;
- Usar a portabilidade de dívidas para transferir saldo para uma instituição com melhores condições.
Quais são as tarifas do cartão de crédito?
Além dos juros, os cartões de crédito estão sujeitos a diversas tarifas, como anuidade, taxa de saque, tarifa de pagamento de contas e taxa de avaliação emergencial de crédito.
Essas tarifas variam conforme a política de cada instituição financeira e o tipo de cartão. Conhecê-las é fundamental para o consumidor avaliar o custo real do uso do cartão e tomar decisões financeiras mais conscientes.
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